Avec l’essor du commerce en ligne, les paiements par carte bancaire sur Internet sont devenus monnaie courante. En France, 69 % de la population privilégie ce moyen de paiement. Malheureusement, cela a également entraîné une augmentation des cartes bancaires piratées sur Internet, les conséquences allant de la perte d’argent à l’usurpation d’identité. Quelles sont les techniques courantes utilisées par les cybercriminels et comment vous protéger ?
Comment savoir si vous êtes victime de carte bancaire piratée sur Internet ?

Si vous constatez des transactions que vous n’avez pas effectuées sur votre carte, c’est que vous êtes peut-être victime de carte bancaire piratée sur Internet. La fraude de carte bancaire désigne l’utilisation d’une carte de débit ou de crédit pour effectuer des achats sans l’autorisation du titulaire.
En France, cette pratique illégale a fait un préjudice de 256,5 millions d’euros au premier semestre 2023 selon l’Observatoire de sécurité des moyens de paiement (OSMP), ce qui correspond à 41 % des montants fraudés, dont 36 % de paiements à distance et 5 % de paiements de proximité.
Si traditionnellement, les escrocs devaient s’emparer de la carte pour pouvoir la frauder, aujourd’hui, ils peuvent utiliser différentes techniques pour accéder aux comptes de la victime sans avoir besoin de la carte physique.
Quelles sont les techniques courantes pour pirater une carte bancaire ?
Le phishing
Le phishing est une technique répandue pour voler les informations confidentielles de la victime. Dans ce cas, les escrocs envoient un email à grand nombre de personnes en se faisant passer pour leur banque. Ils leur demandent généralement de confirmer leurs informations pour sécuriser leur compte.
Les personnes peu averties peuvent tomber dans ce piège courant. Lorsque les données sont en leur possession, ils peuvent mieux cibler leurs victimes. Si, par exemple, vous avez renseigné votre numéro de téléphone, ils peuvent l’utiliser pour mener une arnaque au faux conseiller bancaire.
Protégez-vous : évitez de cliquer sur des liens ou de télécharger des fichiers sans vérifier la source. Si vous recevez ce genre de message, vous pouvez en vérifier la véracité auprès de votre banque.
L’arnaque au faux conseiller bancaire
Cette arnaque est également fréquente et consiste à appeler directement la victime en se faisant passer pour son conseiller bancaire. Pour que vous ne vous doutiez de rien, l’escroc utilise la technique du spoofing lui permettant d’utiliser le numéro de téléphone d’une banque. Il vous informe que votre carte bancaire a été piratée et vous demande des informations personnelles pour soi-disant mettre fin aux paiements frauduleux.
Pris de panique, vous pourrez être tenté de le lui fournir. Alors qu’en réalité, ces informations sont nécessaires pour approuver les transactions. Le premier semestre de l’année 2023, c’est cette pratique qui a causé le plus de préjudices avec 204 millions d’euros de perte déclarée.
Protégez-vous : restez vigilant face aux appels qui demandent des informations personnelles ou bancaires, même s’ils semblent provenir de votre banque. Ne donnez pas vos informations par téléphone, même si la personne qui vous contacte prétend être un conseiller bancaire.
Les faux sites
C’est un autre type de phishing qui consiste à créer un site e-commerce dont le but est de collecter les données bancaires des utilisateurs. Ils créent des offres alléchantes pour attirer le maximum de personnes sur leur site, mais évidemment, ils n’envoient jamais la marchandise. Ils se servent des réseaux sociaux pour promouvoir leurs offres. Certains escrocs vont même jusqu’à créer de faux avis pour rendre le site crédible.
Protégez-vous : faites vos achats en ligne sur des sites de confiance, vérifiez que le site est sécurisé (https) avant de procéder.
Les logiciels espions
Les cybercriminels peuvent installer un logiciel espion (spyware) pour collecter vos données. Ce dispositif s’installe généralement sur votre appareil lors d’un téléchargement (par exemple sur les sites de streaming illégaux). Le spywar s’active lorsque vous effectuez un paiement en ligne et intercepte vos coordonnées bancaires qu’il transmet à l’escroc.
Protégez-vous : en plus d’installer un antivirus, suivez les bonnes pratiques de sécurité en ligne, telles que la mise à jour régulière de votre système d’exploitation et de vos applications et l’utilisation de mots de passe forts et uniques.
Le skimming
Cette technique de piratage de carte bancaire consiste à installer un dispositif permettant de copier les données d’une carte sur un distributeur automatique (DAB) ou un terminal de paiement (TPE). Le skimming est habituellement associé à l’installation de caméras cachées sur le DAB ou le TPE pour intercepter le code PIN de la victime. Les escrocs peuvent ensuite utiliser ces données pour créer une copie de la carte bancaire et retirer de l’argent ou effectuer des achats.
Protégez-vous : utilisez des DAB et des TPE dans des endroits sûrs, bien éclairés et fréquentés. Vous pouvez cacher votre code PIN avec votre main en le tapant pour éviter que d’éventuelles caméras cachées ne l’enregistrent.
Les violations de données
Les escrocs peuvent récupérer vos données sensibles, y compris les informations de votre carte bancaire sur le Darknet. Ces données proviennent le plus souvent d’une brèche de sécurité que les cybercriminels exploitent. Le rapport de la CNIL 2023 indique que l’organisme a reçu 4 088 notifications de violations de données en 2022. Sur plus de 6 cas sur 10, les attaques externes malveillantes en sont les causes.
Protégez-vous : installez un VPN pour protéger vos données sensibles. Le chiffrement VPN sécurise vos informations, même en cas de fuite de données.
Le danger du ticket de carte bancaire
Lorsque vous faites un achat avec votre carte bancaire, le TPE imprime deux tickets : un pour vous (avec le numéro de la carte tronqué) et un pour le commerçant (avec le numéro de la carte visible). Si le ticket du commerçant tombe entre de mauvaises mains, vos informations peuvent être exploitées à des fins malveillantes. Même si la banque est tenue de vous rembourser dans ce cas, il est toujours préférable de rester prudent.
Protégez-vous : effectuez vos achats chez des marchands de confiance qui ont une bonne réputation.
Les bonnes pratiques pour se prémunir d’une fraude de carte bancaire
En outre, voici une liste de bonne pratique pour éviter de se faire pirater sa carte bancaire :
- Activez l’authentification forte et les alertes sur les transactions.
- Vérifiez régulièrement votre compte bancaire.
- Gardez votre PIN confidentiel, évitez de le noter.
- Évitez de stocker les détails de sa carte bancaire sur les sites marchands.
- Évitez d’effectuer des transactions sur un réseau wifi public.
Que faire en cas de carte bancaire piratée sur Internet ?
Dès que vous constatez un prélèvement inhabituel sur votre carte bancaire, vous devez agir vite avant que l’escroc ne s’empare de votre solde disponible. Voici les étapes à suivre :
- Faites opposition sur votre carte bancaire : si vous êtes en France, contactez le serveur interbancaire disponible 24/7 au 0 892 705 705 ou votre banque avec le numéro spécial affiché au dos des tickets et sur les distributeurs automatiques.
- Portez plainte auprès de la gendarmerie ou du commissariat le plus proche.
- Si vous ne pouvez pas vous déplacer, vous pouvez également signaler la fraude et porter plainte en ligne sur le service Perceval en suivant ces étapes :
- Créez un compte sur Service-public.fr ;
- Renseignez : le numéro d’opposition, le numéro de carte bancaire ainsi que vos relevés bancaires ;
- Signalez la fraude.
Comment demander un remboursement pour fraude bancaire ?
Selon le Code monétaire et financier, vous disposez de 13 mois après la date de débit pour signaler la fraude à votre banque. Si le bénéficiaire se situe en dehors de l’UE, ce délai est de 70 jours. L’article 133-18 stipule que la banque est tenue de vous rembourser en moins de 24 heures, vous pouvez prendre en charge un maximum 50 € (article 133-19). Aucune assurance n’est nécessaire pour bénéficier de ce dispositif.
L’article 133-18 précise qu’en cas de fraude avérée, vous avez également droit au chargeback ou rétrofacturation sous ces trois conditions :
- avoir effectué le paiement par carte
- disposer d’un contrat bancaire prévoyant cette garantie
- demander le remboursement avant 8 semaines à partir de la date de débit
Dans le cas où la banque refuserait le remboursement, c’est à elle de prouver la négligence du client (complicité, authentification forte activée).
Comment un VPN peut-il protéger votre carte bancaire ?

Lorsque vous effectuez des achats en ligne, votre numéro de carte bancaire et d’autres informations sensibles sont transmis sur Internet. Un VPN permet de crypter ces données par le biais du chiffrement, cela signifie qu’elles deviennent illisibles pour les tiers.
Il est d’autant plus utile si vous effectuez vos achats sur un réseau wifi public qui n’est pas sécurisé. Les cybercriminels profitent de l’accessibilité de ces réseaux pour intercepter vos informations sensibles.
Un VPN permet également de masquer votre adresse IP réelle, ce qui empêche les cybercriminels de suivre votre activité en ligne et de cibler votre appareil avec des attaques de phishing ou d’autres types d’attaques malveillantes. Optez pour un VPN kill-switch interrompant automatiquement votre connexion en cas de déconnexion au serveur VPN. Cette fonctionnalité est conçue pour empêcher la fuite de données sensibles.
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FAQ
Pour pirater une carte bancaire, les cybercriminels utilisent diverses techniques dont le plus répandu est l’arnaque au faux conseiller. Cette technique commence par le phishing pour voler vos informations, permettant à l’escroc de se faire passer pour votre conseiller. Protégez vos informations sensibles en installant CyberGhost VPN.
Pour savoir qui a retiré de l’argent avec votre carte, vous devez déposer plainte et laisser le soin aux autorités de mener l’enquête. Évitez la fraude bancaire en sécurisant vos données de paiement avec CyberGhost VPN.
Vous pouvez vous faire rembourser d’une opération frauduleuse en portant plainte dans les délais en vigueur. Découvrez les détails des étapes à suivre dans notre article. Protégez votre carte bancaire avec CyberGhost VPN.
Vous pouvez annuler un paiement par carte sur Internet uniquement lorsqu’il s’agit de paiement frauduleux. Pour cela, vous devez faire une demande à votre banque et porter plainte auprès de la gendarmerie. CyberGhost VPN permet de sécuriser vos données bancaires pour éviter ce genre de désagrément.
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