온라인 결제는 과거보다 훨씬 안전해졌지만, 여전히 위험이 존재합니다. 해커들은 피싱 사기, 악성코드, 데이터 유출 등으로 금융 데이터를 훔치는 새로운 방법을 끊임없이 찾아냅니다. 2024년 첫 3분기 동안 미국에서만 842,000건 이상의 신원 도용 사례가 보고되었으며, 그중 많은 사례가 결제 정보 유출과 관련이 있었습니다.
어떤 결제 방법도 완전히 안전하지는 않지만, 일부는 사기 및 오용에 대해 더 나은 보호를 제공합니다. 예를 들어, 신용카드는 법적 보호 및 사기 탐지 시스템을 제공하며, 디지털 월렛은 상점과 민감한 데이터를 공유하는 것을 최소화합니다. 각 결제 방법의 장단점을 이해하면 자신의 필요에 맞는 가장 안전한 온라인 결제 방법을 선택하는 데 도움이 됩니다.
이 가이드에서는 가장 안전한 6가지 온라인 결제 방법을 소개하고, 해커들이 금융 정보를 훔치는 방식과 이를 막는 실용적인 팁을 공유합니다. 또한 VPN과 같은 도구를 사용하여 거래를 안전하게 보호하는 방법을 알려드립니다.
가장 안전한 온라인 결제 방법 6가지
1. 신용카드
신용카드는 제공하는 보안 기능과 법적 보호 덕분에 온라인 쇼핑을 위한 가장 안전한 결제 방법으로 꼽힙니다.
카드 발행사는 결제를 보증하므로 구매를 취소할 경우 자금을 환급해야 합니다. 또한 실수로 잘못된 결제를 하거나 사기를 당한 경우에도 거래를 쉽게 취소할 수 있습니다.
다음과 같은 보호 및 보안 기능이 포함됩니다:
- CVV (카드 인증 번호): 구매를 확인하는 데 사용되는 카드 뒷면의 3~4자리 코드
- 2단계 인증 (2FA): 결제를 확인하기 위해 문자나 이메일로 일회용 코드를 전송하여 신원을 확인하는 기능
- 암호화: 결제 정보를 암호화하여 읽을 수 없게 만듦
- 사기 책임 없음: 사기성 결제에 대한 변제를 책임지지 않음
- 사기 탐지: 계정에서 발생하는 의심스러운 활동을 감지하고 사기를 예방
일부 신용카드 발행사는 인공지능(AI)을 사용하여 사기를 탐지하기 시작했습니다. Deloitte의 2024년 연구에 따르면 AI는 사기로 인해 손상되었거나 위험이 있는 상점을 기존 방법보다 300% 빠르게 탐지했습니다.
사기 책임이 없다는 점은 큰 장점이지만, 이 기능이 없더라도 신용카드가 도용될 경우 큰 재정적 손해를 입지 않습니다. ‘공정 신용 청구법’(FCBA)에 따라 신용카드 사용자는 법적으로 최대 $50까지만 책임을 지면 됩니다.
결론:
신용카드는 사기에 대한 최고의 보호와 승인되지 않은 거래를 취소할 수 있는 능력을 제공하며, 대부분의 온라인 쇼핑객에게 가장 신뢰할 수 있는 선택입니다.
2. 디지털 월렛
PayPal, Google Wallet, Apple Pay와 같은 디지털 월렛은 편리하면서도 안전한 결제 수단으로, 이상적인 솔루션입니다. 예를 들어, PayPal로 구매하거나 돈을 송금할 때, 결제 정보는 PayPal과만 공유되며, 수신자와는 공유되지 않습니다.
이로 인해 여러 웹사이트에서 쇼핑을 하더라도 신용카드나 은행 계좌 정보를 한 번만 공유하면 됩니다. 민감한 정보를 덜 공유할수록 신원 도용 위험이 줄어들기 때문에 온라인 결제가 훨씬 안전해집니다. 암호화, 2단계 인증(2FA), 사기 모니터링 외에도 디지털 월렛 서비스는 다음과 같은 기능을 제공합니다:
- 생체 인증: 지문이나 얼굴 인식을 통해 구매나 계정 접근 시 신원을 확인
- 데이터 보호: 거래를 완료하는 데 필요한 정보만 공유하며, 민감한 데이터를 상점과 공유하지 않음
- 앱 격리: 디지털 월렛이 특정 앱과만 상호작용하도록 설정해 악성코드 위험을 최소화
디지털 월렛은 QR 코드를 스캔하거나 PIN을 입력하여 모바일 폰에서 온라인 및 오프라인 결제가 가능합니다. PayPal은 널리 인정받는 결제 수단이지만, 모든 디지털 월렛 서비스가 동일하게 받아들여지지는 않습니다.
결론:
디지털 월렛은 결제 정보를 노출하는 위험을 줄이기 때문에 안전하고 비교적 신뢰할 수 있습니다. 특히 온라인 쇼핑을 자주 하는 기술 친화적인 소비자에게 훌륭한 선택입니다.
4. 선불 카드
선불 카드는 초과 지출이 불가능하며, 활성화 시 필요한 정보가 거의 없거나 전혀 필요하지 않습니다. 선불 카드 또는 기프트 카드는 예산을 관리할 수 있게 해줍니다. 은행 계좌와 연결되어 있지 않으므로 은행 데이터가 유출될 걱정이 없으며, 더 익명에 가까운 온라인 쇼핑 경험을 제공합니다.
2단계 인증(2FA), CVC, PIN, 랜덤 카드 번호 생성과 같은 기능 덕분에 기프트 카드를 손상시키는 것이 더욱 어려워집니다. 또한, 주요 소매점에서 개인 정보를 공유하지 않고도 구매할 수 있습니다. 필요한 금액을 설정하고, 카드를 선택한 후, 계산원에게 지불하기만 하면 됩니다. 이렇게 간단합니다.
결론:
선불 카드는 개인 정보를 최소화하는 데 효과적이지만 사기 방지 기능이 부족해 완벽히 안전하지는 않습니다. 예산 관리와 익명 거래에는 적합하지만 고가의 구매에는 적합하지 않습니다.
5. 체크카드
체크카드는 온라인 결제를 저렴하고 편리하게 만듭니다. 신용카드가 사용 가능한 거의 모든 곳에서 사용 가능하며, 작동 방식도 비슷합니다. 주요 차이점은 구매 시 금액이 즉시 은행 계좌에서 차감된다는 점입니다. 따라서 계좌에 있는 잔액(또는 허용된 마이너스 잔액 한도)까지만 결제가 가능합니다.
대부분의 체크카드는 신용카드와 유사한 기능을 제공합니다. 예를 들어 사기 모니터링, 암호화 거래, 2단계 인증 등이 포함됩니다. 일부는 OTP(일회용 비밀번호) 인증 기능도 제공합니다. OTP는 문자나 이메일로 전송되는 일시적으로 유효한 PIN으로, 이를 입력하면 신원과 구매가 인증됩니다. OTP를 제시간에 입력하지 않으면 새 OTP를 요청해야 합니다. OTP는 2단계 인증과 유사하게 추가적인 보안 계층을 제공하여 신원 도용을 방지합니다.
결론:
체크카드는 소액 결제에 대해 적당히 안전하며, 신용카드만큼의 사기 방지나 분쟁 해결 기능을 제공하지는 않습니다. 고위험 거래보다는 예산 관리 및 소규모 구매에 더 적합합니다.
6. 암호화폐 월렛
암호화폐는 블록체인 기술을 사용해 거래를 보호하고 사용자 익명성을 유지합니다. 각 거래는 분산형 원장에 기록되므로, 사이버 범죄자가 결제 데이터를 조작하기 어렵습니다. 2단계 인증(2FA), 암호화, 생체 인증과 같은 기능은 암호화폐 월렛에 추가적인 보안 계층을 제공합니다.
개인정보 보호를 우선시하는 사용자에게 암호화폐는 가장 안전한 결제 수단 중 하나입니다. 신용카드 번호나 은행 계좌 정보와 같은 민감한 세부 정보를 상점과 공유할 필요가 없습니다. 많은 온라인 상점이 비트코인, 이더리움과 같은 주요 암호화폐를 이제 지원합니다.
하지만 암호화폐에는 상당한 단점이 있습니다. 암호화폐의 가치는 매우 변동성이 커서 거래를 완료하기 전에 지갑에 있는 금액이 감소할 수 있습니다. 또한 암호화폐 결제는 되돌릴 수 없습니다. 실수를 하거나 사기에 당했을 경우, 돈을 되찾을 방법이 없습니다. 게다가, 모든 상점이 암호화폐를 수락하지 않으므로 다른 결제 옵션보다 유연성이 떨어집니다.
결론:
암호화폐는 기술적으로 안전하지만, 변동성과 소비자 보호 부족으로 인해 평균 사용자에게는 덜 안전합니다. 익명성을 우선시하고 위험을 이해하는 경험 많은 사용자에게 가장 적합합니다.
온라인 결제 방법 비교: 장단점
어떤 결제 방법이 가장 적합한지 결정하는 데 도움이 되도록 각 옵션의 장단점을 비교한 표를 준비했습니다. 신용카드, 디지털 월렛, 선불 카드, 체크카드, 암호화폐의 주요 특징을 간단히 정리했으니, 보안, 안전성, 편리함, 익명성 등 무엇이 중요한지에 따라 선택해보세요.
| 결제 방법 | 장점 | 단점 |
| 신용카드 | 강력한 사기 방지, 승인되지 않은 결제에 대한 책임 없음, 널리 사용 가능, 거래 취소가 쉬움 | 이자와 수수료, 과소비 위험, 데이터 유출 가능성 |
| 디지털 월렛 | 민감한 정보 공유 최소화, 암호화 및 2단계 인증 제공, 온라인 및 오프라인 결제에 편리 | 모든 곳에서 사용 불가능, 계정 분쟁 시 잠금 위험 |
| 모바일 결제 앱 | 개인 간 송금에 빠르고 편리, 선택적 체크카드 제공, 암호화된 거래, 실시간 알림 | 제한된 상점 수락, 즉시 송금 수수료, 잠재적 프라이버시 문제 |
| 선불 카드 | 익명성 보장, 은행 계좌와 연결되지 않음, 지출 관리 가능, 쉽게 구매 가능 | 사기 방지 기능 없음, 제한된 사용 가능성, 분실 또는 도난 시 자금 손실 |
| 체크카드 | 광범위한 사용 가능, 직접적인 자금 접근, OTP 및 2단계 인증 같은 기능 제공 | 제한된 사기 방지, 즉각적인 자금 인출, 초과 인출 수수료 |
| 암호화폐 | 높은 보안 및 익명성, 분산 원장 시스템, 민감한 정보 공유 불필요 | 높은 변동성, 거래 취소 불가, 제한된 사용 가능성, 기술적 지식 필요 |
결제 데이터를 훔치는 해커의 방법 & 이를 막는 법
피싱 이메일
이커머스 사이트에서 제공하는 특별 할인 링크가 포함된 이메일을 종종 받을 수 있습니다. 안타깝게도, 공격자들은 피싱 이메일을 실제 상점이나 서비스에서 온 것처럼 보이게 만드는 방법을 알고 있습니다. 진짜 로고와 상품 정보를 사용하는 경우가 많으며, 때로는 Gmail이나 Outlook 주소를 그대로 사용하기도 합니다.
대부분의 공식 프로모션 이메일은 ‘답장 금지’ 메일입니다. 만약 누군가가 스팸 이메일을 보내는 경우, 스팸으로 표시해 다음 사람을 보호하고 메일 플랫폼에 사용자 활동을 알릴 수 있습니다. Microsoft Outlook, Gmail, Yahoo Mail과 같은 주요 이메일 서비스는 스팸 필터를 제공합니다. 필터가 모든 스팸 이메일을 차단하지는 않지만, 이를 활용하면 피싱 시도를 방지할 수 있습니다.
소셜 미디어 플랫폼
인스타그램, 페이스북, 틱톡 등 소셜 미디어 플랫폼에는 다양한 제품과 서비스를 제공하는 광고와 릴스가 가득하지만, 모두 합법적이지는 않습니다. 링크를 클릭하고 결제 정보를 입력하면, 제품이 발송되지 않는 경우가 있습니다. 운이 좋으면 한 번의 거래로 끝나겠지만, 그렇지 않으면 추가 요금이 부과될 위험이 있습니다.
사기꾼들은 종종 재무 정보를 악용해 추가 결제를 시도합니다. 소셜 미디어에서 놓칠 수 없는 할인 광고를 본다면, 직접 공식 앱이나 웹사이트로 이동해 확인하세요. 또한 소셜 미디어 프라이버시를 강화하고, 플랫폼에서 제공하는 보안 및 개인정보 보호 도구를 활용하세요.
문자 및 메시징 앱
왓츠앱, 페이스북 메신저, 인스타그램 DM 같은 플랫폼에서 ‘특별 할인’을 제공한다는 메시지를 받아본 적이 있을 겁니다. 클릭하거나 앱을 다운로드하면, 거래 대신 악성코드로 장치가 감염될 수 있습니다.
이러한 사이버 위협을 줄이기 위해 텍스트 및 메시징 플랫폼의 보안 기능을 활성화하고, 현명한 판단을 내리세요. 신뢰하지 않는 사람의 메시지는 차단하고, 의심스러운 링크는 클릭하지 마세요. 악성 도메인을 차단하는 보안 및 개인정보 보호 도구를 사용하면 신뢰할 수 없는 링크를 식별하는 데 도움이 됩니다.
웹 트래픽 리디렉션
사이버 범죄자가 적절한 정보를 얻으면 트래픽을 가로채고 사기 사이트로 리디렉션할 수 있습니다. 이러한 페이지에 방문하는 것만으로도 악성코드가 다운로드될 위험이 있습니다.
VPN 같은 보안 도구는 IP 주소를 숨기고 트래픽을 암호화하여, 사기성 웹사이트로 리디렉션되는 위험을 줄여줍니다. VPN은 데이터를 보안 서버를 통해 전달하고 IP 주소를 변경하여 활동을 추적하거나 연결을 방해하기 거의 불가능하게 만듭니다.
이커머스 사이트 보안 조치 해킹
웹사이트 보안의 취약점은 공격자가 이커머스 사이트의 도난 방지 조치를 무력화하기 쉽게 만듭니다. 이로 인해 계정에 저장된 금융 정보가 사이버 범죄자의 손에 넘어갈 수 있습니다. 이러한 공격을 방지하는 가장 좋은 방법 중 하나는 PayPal이나 암호화폐와 같은 안전한 결제 수단을 사용하는 것입니다.
항상 올바른 사이버 보안을 준수하세요. 신용카드나 체크카드를 사용하는 경우 HTTPS 웹사이트를 이용하고, 거래 암호화를 제공하는 사이트를 찾아보세요. 또한 사이버고스트 같은 고품질 VPN으로 인터넷 연결을 보호할 수 있습니다. 사이버고스트는 군사 등급의 암호화를 사용해 온라인 트래픽을 암호화하여 이를 가로챈 이들에게 무용지물로 만듭니다.
금융 정보를 안전하게 보호하기
적절한 사이버 위생을 실천하고 사기성 웹사이트와 스팸 메시지를 주의하지 않는 이상, 100% 안전한 온라인 결제 방법은 존재하지 않습니다. 링크와 커뮤니케이션의 진위를 확인하고, 내장된 개인정보 보호 기능을 사용하며, 승인되지 않은 활동을 모니터링하고, 강력한 비밀번호와 핀을 설정하세요.
사이버고스트 VPN을 사용해 결제 방법에 상관없이 모든 온라인 거래를 더 안전하게 보호하세요. 사이버고스트는 군사 등급 VPN 암호화를 사용해 개인 데이터를 보호하며, 사용자 친화적인 앱은 macOS, Windows, Linux, Android, iOS 등 주요 운영 체제에서 사용할 수 있습니다. 이를 통해 어떤 장치에서도 더 안전하고 개인적인 환경에서 쇼핑이나 청구서 결제를 할 수 있습니다.
FAQ
신용카드는 뛰어난 보안 기능을 제공하여 온라인 결제에 가장 안전한 방법으로 간주됩니다. 하지만 익명성은 어느 정도 포기해야 할 수도 있습니다. 보다 익명성을 중시하는 분이라면 [PayPal]과 같은 디지털 지갑을 이용하거나, 이용 가능한 경우 암호화폐를 통해 거래를 완료하는 것이 더 나은 옵션일 수 있습니다. 다만, 이러한 방법들도 고유한 위험 요소를 동반합니다.
사이버고스트 VPN을 사용하면 결제 방식에 관계없이 온라인 거래가 더욱 안전해집니다. 군사 등급의 VPN 암호화 기술을 활용해 사용자 트래픽을 암호화하기 때문에, 사이버 범죄자가 [PayPal] 자격 증명이나 신용카드 정보를 훔치는 것을 방지할 수 있습니다.
[PayPal]과 [ApplePay]는 가장 안전한 온라인 결제 앱 중 하나로 평가받습니다. [PayPal]은 E2E 암호화 기술을 사용하며, 여러 사기 탐지 시스템을 통해 보안을 강화합니다. [ApplePay]는 얼굴 인식이나 지문 인식을 통해 사용자 신원을 확인하므로, 다른 사람이 계정에 접근할 가능성이 매우 낮습니다.
하지만 가장 안전한 결제 앱이라도 공용 Wi-Fi 네트워크를 사용할 때는 사이버 범죄의 표적이 될 수 있습니다. Wi-Fi VPN을 사용하면 공공 네트워크에서도 웹사이트와 앱을 안전하게 이용할 수 있어, 쇼핑이나 공과금 납부를 어디서든 안심하고 진행할 수 있습니다.
그렇습니다. 온라인에서 [PayPal]을 사용하는 것이 직불카드를 사용하는 것보다 안전합니다. [PayPal]은 구매자 보호 정책을 제공하며, 이메일 주소와 비밀번호만 입력하면 결제가 완료되므로 민감한 카드 정보를 직접 공유할 필요가 없습니다.
직불카드는 사기 방지 보호 기능을 제공하지만, 신용카드와 달리 ‘무사고 책임(Zero-Fraud Liability)’을 보장하지 않으며, 디지털 지갑 결제만큼 익명성이 보장되지 않습니다.
디지털 지갑(또는 가상 지갑)은 구매자에게 제공할 수 있는 가장 안전한 결제 방법 중 하나입니다. [PayPal], [ApplePay], [Google Wallet]은 가장 대중적이고 널리 사용되는 디지털 결제 솔루션입니다.
또한 암호화폐 결제는 기존 결제 방법의 대안으로, 거래 추적이 불가능한 특성을 통해 보안을 한층 강화합니다. 하지만 암호화폐의 가치는 지속적으로 변동하기 때문에 이를 유념해야 합니다.
댓글 남기기