Os 6 Métodos de Pagamento Online Mais Seguros para 2025

Nenhum método de pagamento é completamente imune, mas alguns oferecem melhores proteções contra fraudes ou uso indevido do que outros. Por exemplo, cartões de crédito oferecem proteções legais e sistemas de detecção de fraude, enquanto carteiras digitais limitam a quantidade de dados sensíveis que você compartilha com os comerciantes. Compreender os prós e contras de cada método pode ajudá-lo a escolher a forma mais segura de pagar online com base nas suas necessidades.

Neste guia, vamos detalhar os cinco métodos de pagamento online mais seguros, explicar como os atacantes roubam informações financeiras e compartilhar dicas práticas para proteger suas transações com ferramentas como uma VPN.

Os 6 Métodos de Pagamento Online Mais Seguros

1. Cartões de Crédito

A quantidade de recursos de segurança e proteção legal que um cartão de crédito oferece faz dele o método de pagamento mais seguro para compras online. 

Como os emissores dos cartões são responsáveis pelos pagamentos, eles devem recuperar os fundos se você cancelar uma compra. Isso também facilita a reversão de transações caso você cometa um erro ou perceba que está sendo enganado. 

Outras proteções e recursos de segurança incluem:

• • Valor de Verificação do Cartão (CVV) – Um código de 3-4 dígitos no verso do cartão usado para verificar compras.
  • Autenticação de Dois Fatores (2FA) – Recurso opcional que envia um código único por SMS ou e-mail, além das informações de pagamento, para confirmar sua identidade.
  • Criptografia – Torna suas informações de pagamento ilegíveis para proteger seus dados.
  • Responsabilidade zero por fraude – Você não é responsável por pagar compras fraudulentas.
  • Detecção de fraudes – Identifica e ajuda a prevenir atividades fraudulentas na sua conta, monitorando atividades suspeitas.

Alguns emissores de cartões de crédito começaram a usar inteligência artificial (IA) para detectar fraudes. Um estudo de 2024 da Deloitte descobriu que a IA identificou comerciantes comprometidos ou em risco de fraude 300% mais rápido do que métodos sem IA.

A responsabilidade zero por fraudes também é um grande benefício, mas mesmo sem ela, você não terá um grande prejuízo financeiro se o seu cartão de crédito for comprometido. A Lei de Cobrança Justa de Crédito (FCBA) garante que os titulares de cartões de crédito sejam legalmente responsáveis por no máximo $50 — independentemente de quanto os golpistas cobrem na sua conta.

Resumo:

Os cartões de crédito são seguros e confiáveis, oferecendo as melhores proteções contra fraudes e a possibilidade de reverter transações não autorizadas. São a opção mais confiável para a maioria dos consumidores online.

2. Carteiras Digitais

Carteiras digitais como PayPal, Google Wallet e Apple Pay são convenientes e seguras, tornando-se uma solução ideal. Quando você faz uma compra ou envia dinheiro pelo PayPal, por exemplo, você compartilha suas informações de pagamento apenas com o PayPal, e não com o destinatário. 

Isso significa que, mesmo comprando em vários sites, você só precisa compartilhar os detalhes do seu cartão de crédito ou conta bancária uma vez — com a carteira digital de sua escolha. Isso torna os pagamentos online muito mais seguros, pois quanto menos você compartilha essas informações sensíveis, menor o risco de roubo de identidade. Além de criptografia, 2FA e monitoramento de fraudes, os serviços de carteiras digitais podem oferecer:

• • Verificação biométrica: A possibilidade de usar sua impressão digital ou rosto para verificar sua identidade para compras ou acesso à conta.
  • Proteção de dados: Esses serviços não compartilham dados sensíveis com comerciantes, apenas o necessário para concluir a transação.
  • Isolamento de aplicativos: Os riscos de malware são minimizados, pois as carteiras digitais interagem apenas com determinados aplicativos no seu telefone.

Você pode usar uma carteira digital para fazer pagamentos online e presencialmente a partir do seu celular, escaneando um QR code ou inserindo um PIN. O PayPal é amplamente aceito como método de pagamento, mas isso não se aplica a todos os serviços de carteiras digitais.

Resumo:

As carteiras digitais são seguras e relativamente confiáveis, pois limitam a exposição de suas informações de pagamento. Elas são uma excelente escolha para compradores que utilizam tecnologia frequentemente, especialmente para compras online regulares.

3. Aplicativos de Pagamento Móvel

Aplicativos de pagamento móvel como Venmo, Cash App e Zelle são projetados para transações entre pessoas, mas também são aceitos por alguns comerciantes. Esses aplicativos permitem que você vincule uma conta bancária ou cartão de débito para transferências rápidas e fáceis. Muitos também utilizam criptografia e detecção de fraudes para manter seus pagamentos seguros.

Apps como Venmo e Cash App vão além dos pagamentos entre pessoas, oferecendo cartões de débito opcionais que você pode usar para compras em lojas físicas ou saques em caixas eletrônicos. Notificações em tempo real podem alertá-lo sobre atividades suspeitas, adicionando uma camada extra de segurança. No entanto, alguns aplicativos cobram taxas para certos recursos, e há preocupações de privacidade se os detalhes das transações forem compartilhados publicamente por padrão.

Resumo:

Os aplicativos de pagamento móvel são seguros para pagamentos pessoais e oferecem conveniência para dividir contas ou pagar amigos. Eles são menos práticos para compras online devido à aceitação limitada e possíveis taxas.

4. Cartões Pré-Pagos

Não há como gastar mais do que o valor carregado em um cartão pré-pago, e a maioria deles exige muito pouca informação (ou nenhuma) para ativar. Cartões pré-pagos, também conhecidos como cartões presente, permitem que você controle seus gastos. Eles não estão vinculados à sua conta bancária, então você não precisa se preocupar com a exposição de seus dados bancários — proporcionando uma experiência de compras online mais anônima.

Recursos como autenticação de dois fatores (2FA), CVC, PINs e geração de números de cartão aleatórios também dificultam a violação de um cartão presente. Você também pode comprá-los em grandes varejistas sem compartilhar suas informações pessoais. Basta determinar o valor que deseja carregar, pegar o cartão e pagar no caixa. É tão simples obter um.

Resumo:

Os cartões pré-pagos são seguros para minimizar a exposição de informações pessoais, mas não são tão protegidos devido à falta de garantias contra fraudes. Eles funcionam bem para controlar gastos e realizar transações anônimas, mas não para compras de alto valor.

5. Cartões de Débito

Os cartões de débito tornam os pagamentos online baratos e convenientes. Eles são aceitos em todos os lugares onde os cartões de crédito são aceitos e funcionam da mesma forma. A única diferença significativa é que, ao fazer uma compra, o dinheiro é imediatamente deduzido da sua conta bancária. Como resultado, você está limitado aos fundos que tem na conta (a menos que tenha um cheque especial autorizado).

A maioria dos cartões de débito oferece muitos dos mesmos recursos dos cartões de crédito, como monitoramento de fraudes, transações criptografadas e 2FA. Alguns também incluem verificação por Senha Única (OTP). Um token OTP é um PIN temporariamente válido, enviado por mensagem de texto ou e-mail. Assim que você insere o código, sua identidade e compra são autenticadas. Caso não insira o OTP a tempo, será necessário solicitar um novo. Assim como a 2FA, o OTP ajuda a prevenir roubo de identidade, adicionando uma camada extra de segurança.

Resumo:

Os cartões de débito são moderadamente seguros para pequenas transações, mas não oferecem as mesmas proteções contra fraudes ou resolução de disputas que os cartões de crédito. Eles são uma melhor opção para controle de gastos do que para compras de alto valor ou alto risco.

6. Carteiras de Criptomoedas

As criptomoedas utilizam tecnologia blockchain para proteger transações e manter o anonimato dos usuários. Cada transação é registrada em um livro-razão descentralizado, tornando difícil para cibercriminosos adulterarem os dados de pagamento. Recursos como autenticação de dois fatores (2FA), criptografia e biometria adicionam uma camada extra de segurança às carteiras de criptomoedas.

Para usuários que priorizam privacidade, a criptomoeda é um dos métodos de pagamento mais seguros. Não é necessário compartilhar dados sensíveis como números de cartão de crédito ou informações bancárias com os comerciantes. Muitas lojas online já aceitam criptomoedas populares como Bitcoin e Ethereum.

No entanto, as criptomoedas têm desvantagens significativas. Seu valor é altamente volátil, o que significa que o valor na sua carteira pode cair antes de você concluir uma transação. Os pagamentos com criptomoedas também são irreversíveis. Se você cometer um erro ou cair em um golpe, não há como recuperar seu dinheiro. Além disso, nem todos os comerciantes aceitam criptomoedas, o que as torna menos versáteis do que outras opções de pagamento.

Resumo:

As criptomoedas são seguras do ponto de vista tecnológico, mas não são tão confiáveis para o usuário comum devido à volatilidade e à falta de proteções ao consumidor. Elas são mais indicadas para usuários experientes que priorizam privacidade e entendem os riscos.

Comparando Métodos de Pagamento Online: Prós e Contras

Para ajudá-lo a decidir qual método de pagamento atende às suas necessidades, aqui está uma comparação rápida dos prós e contras de cada opção. Esta tabela detalha os principais recursos de cartões de crédito, carteiras digitais, cartões pré-pagos, cartões de débito e criptomoedas, facilitando a escolha com base no que mais importa para você — seja segurança, praticidade ou anonimato.

Método de Pagamento	Prós	Contras
Cartões de Crédito	Forte proteção contra fraudes, responsabilidade zero por cobranças não autorizadas, amplamente aceitos, fácil de reverter transações	Juros e taxas, risco de gastar mais do que pode, possíveis violações de dados
Carteiras Digitais	Limita o compartilhamento de informações sensíveis, criptografia e 2FA, convenientes para pagamentos online e presenciais	Nem sempre aceitas, risco de bloqueio de conta em disputas
Aplicativos de Pagamento Móvel	Rápidos e fáceis para transferências entre pessoas, cartões de débito opcionais, transações criptografadas, notificações em tempo real	Aceitação limitada, taxas para transferências instantâneas, possíveis preocupações de privacidade
Cartões Pré-Pagos	Anônimos, sem vínculo com conta bancária, controle de gastos, fáceis de obter	Sem proteção contra fraudes, aceitação limitada, perda de fundos em caso de perda ou roubo do cartão
Cartões de Débito	Amplamente aceitos, acesso direto a fundos, recursos como OTP e 2FA	Proteção limitada contra fraudes, dedução imediata de fundos, taxas de cheque especial
Criptomoedas	Alta segurança e anonimato, registro descentralizado, sem necessidade de compartilhar dados sensíveis	Altamente voláteis, transações irreversíveis, aceitação limitada, requer conhecimento técnico

Maneiras Como Atacantes Roubam Dados de Pagamento & Como Impedi-los

E-mails de Phishing

É provável que você receba e-mails legítimos de sites de e-commerce que você segue, com links para ofertas especiais. Infelizmente, atacantes descobriram formas de fazer e-mails de phishing parecerem quase idênticos aos que você recebe de lojas ou serviços reais, usando logotipos e informações de produtos autênticos. Muitos golpistas nem tentam esconder o uso de um endereço do Outlook ou Gmail. 

A maioria dos e-mails promocionais legítimos é ‘não responda’. Se você perceber que alguém está usando um endereço de e-mail para enviar spam, marque o e-mail como Spam para ajudar a próxima pessoa e alertar a plataforma de e-mail sobre a atividade do usuário. Serviços de e-mail populares como Microsoft Outlook, Gmail e Yahoo Mail fornecem filtros de spam. Embora eles não capturem todos os e-mails indesejados, usar o filtro pode evitar que você caia em uma tentativa de phishing.

Plataformas de Redes Sociais

Instagram, Facebook, TikTok e outras plataformas de redes sociais estão cheias de anúncios e vídeos oferecendo descontos especiais em produtos e serviços, mas nem todos são legítimos. Às vezes, ao clicar no link e inserir suas informações de pagamento, o golpista leva seu dinheiro e nunca envia o produto. Você terá sorte se cobrarem apenas aquela transação no seu método de pagamento. 

Muitos golpistas usam suas informações financeiras para continuar fazendo cobranças. Quando você vir um anúncio de uma oferta imperdível na sua rede social favorita, acesse diretamente a fonte suposta. Normalmente, você pode encontrar a oferta no app ou site oficial se for autêntica. Também é importante tomar medidas para aumentar sua privacidade nas redes sociais, incluindo o uso de ferramentas de segurança e privacidade fornecidas pela plataforma.

Mensagens de Texto e Apps de Mensagens

Todos nós já recebemos uma mensagem aleatória via SMS ou plataforma de mensagens (ex.: WhatsApp, Facebook Messenger, Google Chat) com um link para uma ‘oferta especial’. Às vezes, de um site que você nunca ouviu falar. Se você clicar no link ou baixar o app, em vez de uma oferta, seu dispositivo pode acabar infectado com malware.

Você pode minimizar essa ameaça cibernética ativando recursos de segurança para plataformas de mensagens e utilizando o bom senso. Permita que apenas pessoas conhecidas entrem em contato via Messenger e ferramentas similares, bloqueie números desconhecidos ou não verificados e nunca clique em um link do qual você tenha dúvidas. Usar ferramentas de segurança e privacidade que bloqueiam domínios maliciosos pode ajudá-lo a identificar links não confiáveis.

Redirecionamento do Seu Tráfego na Web

Um cibercriminoso pode interceptar seu tráfego durante a navegação e redirecioná-lo para um site fraudulento, se obtiver as informações corretas. Mesmo que você não compre nada no site fraudulento, ser enviado para a página pode disparar downloads de malware. 

Ferramentas de cibersegurança como VPNs ocultam seu endereço IP e criptografam seu tráfego, para que você não precise se preocupar com redirecionamentos para sites suspeitos. Uma VPN redireciona seus dados através de um de seus servidores seguros, alterando seu endereço IP e tornando praticamente impossível rastrear sua atividade ou interromper sua conexão.

Quebra de Medidas de Segurança de Sites de E-commerce

Falhas na segurança de sites podem facilitar para os atacantes burlarem as medidas antifraude implementadas por lojas online. Isso significa que qualquer informação financeira salva na sua conta pode acabar nas mãos de um cibercriminoso. Uma das melhores formas de combater esse tipo de ataque é usar métodos de pagamento seguros como PayPal ou criptomoedas.

Sempre pratique bons hábitos de higiene cibernética. Se você usar cartões de crédito ou débito, tente usar versões HTTPS de sites e procure aqueles que fornecem criptografia para transações. Você também pode proteger sua conexão com a internet usando uma VPN de alta qualidade como a CyberGhost. Nós embaralhamos seu tráfego online com criptografia de nível militar, tornando-o inútil para quem tentar interceptá-lo. 

Proteja Suas Informações Financeiras

Nenhum método de pagamento online é 100% seguro a menos que você pratique bons hábitos de higiene cibernética e fique atento a sites fraudulentos e golpes. Certifique-se de que links e comunicações sejam autênticos, use medidas de privacidade integradas, monitore sua conta para atividades não autorizadas e use senhas e PINs fortes. 

Adquira a CyberGhost VPN e torne todas as suas transações online mais seguras — independentemente do método de pagamento. Usamos criptografia de nível militar para proteger seus dados privados, e nossos aplicativos fáceis de usar estão disponíveis para todos os principais sistemas operacionais, incluindo macOS, Windows, Linux, Android e iOS. Assim, você pode fazer compras ou pagar contas de qualquer dispositivo com mais privacidade e segurança.

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